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四达投资_网贷知识网

adminwd 2019-07-19
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上海诺姆四达投资集团有限公司广州分公司怎么样?

上海诺姆四达投资集团有限公司广州分公司是2013-09-09在广东省广州市天河区注册成立的有限责任公司分公司(自然人投资或控股),注册地址位于广州市天河区天河北路189号中国市长大厦第17层06单元(仅限办公用途)。

上海诺姆四达投资集团有限公司广州分公司的统一社会信用代码/注册号是91440101078405681E,企业法人苏永华,目前企业处于开业状态。

上海诺姆四达投资集团有限公司广州分公司的经营范围是:投资管理服务;投资咨询服务;企业管理咨询服务;计算机、软件及辅助设备零售;计算机技术开发、技术服务;网络技术的研究、开发; (依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。在广东省,相近经营范围的公司总注册资本为19796062万元,主要资本集中在 1000-5000万 和 5000万以上 规模的企业中,共9825家。本省范围内,当前企业的注册资本属于一般。

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上海诺姆四达投资集团有限公司怎么样?

简介:上海诺姆四达投资集团有限公司成立于2012年02月20日,主要经营范围为实业投资,投资管理,投资咨询,企业管理咨询,计算机软件的开发及销售,计算机、网络科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让等。
法定代表人:苏永华
成立时间:2012-02-20
注册资本:5000万人民币
工商注册号:310108000513539
企业类型:有限责任公司(自然人投资或控股)
公司地址:上海市闸北区梅园路77号2103室

四达投资的风控部门调查操作的总则是什么呢

一、借款前:
1、资料审查:企业基础资料的检查、核对,包括资料的完备度(特别是特殊行业的生产许可证),真实性、年检情况、签章等。
2、公司章程、验资报告、公司近三季度及上一年度财务报表(资产负债表、损益表、利润表)、完税凭证、股东会(董事会)决议、抵押价值确认书。
3、借款用途:包括但不限于购车、购房、装修、商品或服务买卖合同。
4、还款来源:企业所有的经营销售收入
5、抵押反担保物的范围及操作程序1.企业提供抵押物的范围。企业所有的房屋和其他地上定着物;企业所有的机器、交通 工具和其他财产;企业依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物;企业依法 有权处分的国有机器、交通工具和其他财产;企业依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒 沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;企业依法可以抵押的其他财产。(2)下列财产不得抵押:土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权 和以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的土地使用权须同时抵押的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其 他社会公益设施;所有权、 使用权不明或者有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;依法不得抵押的其他财产。2.申请企业需向担保方提交的抵押反担保资料:抵押物清单;抵押物所有权证明;抵押物评估材料;有处分权人同意抵押的抵押声明书’抵押物投保证明。3.抵押反担保操作程序。(1)合同当事人就财产抵押的,应当办理抵押物登记手续;(2)办理抵押物登记,应当向登记部门提供主合同和抵押合同、抵押物的所有权或者使用权证书或者复印件。 (3)办理抵押登记的部门如下: ①以无地上定着物的土地使用权抵押的,为核发该土地使用权证的土地管理部门; ②以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的为县级以上地方政府规定 的部门; ③以林木抵押的为县级以上林木主管部门; ④以航空器、船舶、车辆抵押的为运输工具的登记部门,⑤以企业的设备和其他动产抵押的为财产所在地的工商行政管理部门; ⑥以上财产之外的其他财产抵押的, 合同当事人可向抵押人所在地的公证部门办理抵押合同公证。 (4)反担保抵押率:不动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如 60%);可转让动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如 50%)。
6、质押反担保措施及操作程序 1.企业提供质押物的范围。下列权利可以质押:汇票、支票、本票、债券、存款单、仓 单、提单;依法可以转让的股份、股票 I 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的 财产权;依法可以质押的其他权利。 可以作为抵押的动产也可以设定质押,将动产转移给保证人占有。 2.申请企业需向担保方提交的质押反担保资料:质物清单、质物所有权证明、质押物评估材料、有处分权人同意质押的质押声明书。 3.质押反担保操作程序。 (1)合同当事人以动产质押的,应当在合同约定的期限内将动产交付质权人。 (2)合同当事人以权利质押的,应当办理以下手续: ①以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人; ②以依法可以转让的股票出质的,应向证券登记机构办理出质手续;③以有限责任公司的股份出质的,应适用股份转让的有关法律规定;④以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的,应向其他管理部门办理出质登记。(3)质押反担保质押率。可转让动产质押率(按净值计算)不高于一定比例(如50%)}知识产 权质押率不高于评估价值的一定比例(如 50%).有价证券质押率不高于现值的一定比例(如 80%):非上市公司股权质押率不高于所占净资产的一定比例(如 50%);上市公司股权质押率 不高于所占净资产一定比例(如 60%)。4、应收账款质押形式采用应收账款质押的,其应收账款额应在担保额的 1 倍以上,且应收账款先于贷款到 期时回笼的,该应收账款应部分提存用于还贷。
7、保证反担保措施及操作程序 1. 保证反担保企业应向担保方提供以下资料: 营业执照(副本复印件); 验资报告; 当期(季、月)的财务报表和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表(附审计报告), 主要包括资产负 债表、损益表和现金流量表等:贷款卡及查询结果;同意提供保证反担保的董事会决议;企业《章程》;法人代表证明(委托)书和法人代表(或委托人)身份证。 2.保证反担保的审查程序按照对申请企业的审查程序进行。
8、一年期银行账户进出流水、个人征信查询
9、领导者品质:诚实守信、有无个人借贷包括银行和民间借贷,有无恶意拖欠,逾期等信用不良记录。
10、个人经历:从事本行业职业的年限——通过自己介绍,也可通过对其下属的走访了解。
11、学历:收取复印件
12、能力:包括经营管理和领导威信——观察其言行、与其下属互动了解。
13、家庭:结婚证与户口簿
14、企业的经济实力、资金结构、经营效益、发展前途:可通过其提交的财务报表进行初步分析,重要的是通过实地考察,了解其企业的实际生产规模、现有房屋机器设备的多少、工作人数、现场工作氛围、了解其出工率、生产进度等现场情况,所获得的相关奖励及证书。
15、企业信誉:企业征信查询
16、缴税情况:完税凭证
17、就业人数:实地考察,现场了解。
18、职工保险:实地考察,现场了解,查看相应的票据。
二、借款中:及时了解掌握贷款企业生产经营状况、财务状况的变化及重大的人事变动,特别是对调查时风险相对较大的企业,更要做到时时关心、事事上心,一般情况下,根据借款企业的变化采取相应的措施来保证我公司对该笔借贷资金的安全即可;特殊状况下,在掌握了企业有欺诈或大幅下滑的数据和情况后,可以对该借款企业做出不予借款的决定。
三、借款后:除要做到上面(二)的要求之外,更主要的就是要制定定时与不定时的贷后检查制度,并开展相应的检查工作;同时要对借款企业所抵质押的财产进行检查,确保该财产无毁损、足值,对于财产毁损和不足值的,要敦促该企业在规定的时间提供其他的财产作为借款的担保;该企业无其他任何可供担保的财产或保证人时,我们可以要求借款企业提前还款;在借款后,应该在规定的还款时间前几天电话通知企业还款。

如何辨别P2P平台上的标的及平台的真实性

可以通过对标的披露的信息进行分析,仔细阅读项目说明,包括项目的贷款金额、利率、投资期限、安全保障方式等信息,以确定该产品是真实可靠的。